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主题: 高利贷凶猛:今天你跑路了吗?

  • feigoh
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  • 发表于:2011/12/6 1:43:30
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2011年9月27日下午,温州正得利鞋业的老板因债务问题,从温州市区顺锦大厦22楼跳下身亡,这是如今弥漫在温州企业界上空的老板胜利大逃亡现象中,第一个自杀身亡的老板。在正得利鞋业老板纵身跳楼的同时,一股因民间借贷引发的倒逼企业老板逃亡境外乃至自杀的阴风,正从温州开始向国内其它城市蔓延。“今天你跑路了吗?”成了时下许多国内老板们见面聊天的口头语。
9月的中秋节,本是国人家庭团圆、祈盼平安的大喜日子,可对于身背亿元甚至是数十亿元高利贷债务的企业老板来说,却无疑是一个借“节遁”跑路的好日子。根据温州相关媒体的报道,从中秋节开始,温州龙湾新耐宝鞋业老板“跑路”,温州唐风制鞋老板黄伯鹤“跑路”,温州金竹工业区星际鞋业老板“跑路”了,最为壮观的当属9月22日一天的功夫,温州就有9个老板“跑路”。
随着中小企业老板的“跑路”成功,一些大企业的老板也动起了“跑路”的心思。9月22日,温州最大的眼镜企业浙江信泰集团董事长胡福林负债20亿元出逃。胡福林出逃引发的债务链断裂,涉及近万人、几十家企业,信泰上下游企业无一漏网。因为善良的人们无法相信,一个年产值2.7亿元的国内头号“眼镜大王”会躲债出逃,由此引爆温州企业界一次大地震,温州老板出逃避债事件也由此迅速登上了国内外财经媒体的头条。
面对烈度一日高似一日的温州老板“跑路潮”,国内上到经济学家、企业精英,下至普通百姓和在温州企业的打工者,也是众说纷纭,各唱各的调。调子虽然不同,但是对于造成温州企业老板“跑路”的首要因素,则是直指目前正在全国各地越刮越烈的民间借贷的“高利贷”邪风。
高利贷风光无限
的确,在2011年已经走过的9个月中,纵观国内投资理财市场,皆是一片惨淡:房地产市场在宏观调控政策的打压下举步维艰,房地产企业背着沉重的房债四处吆喝;股市则是在9月底创出了2358点的年内新低,老股民们通过网络喊出了“销户”的最后吼声;黄金白银市场则是暴涨暴跌,买空卖空两面挨耳光,让投资者无所适从;新近崛起的艺术品交易市场,则由于艺术品交易所频繁修改交易规则,使得炒家云集,导致艺术品价格体系混乱,赝品多过正品,使得藏家退出;银行理财产品在“负利率”背景下的“大跃进”,并未改变银行存款大幅下降的现状。
用一句老话来说:上帝关上了一扇门,却打开了一扇窗。就在原有投资理财渠道由于这样或者那样的原因,而无法成为上至亿万富翁,下至工薪一族的投资最爱时,原先一直波澜不惊的民间借贷市场却是“日出江花红胜火”。借助着民间资金供给和借贷双方供应量的“井喷”,以及各大国有银行贷款总额受到调控的不作为,民间借贷市场一跃而起,俨然成为“第二银行”。不过,其一步步升高的借贷利率,让每一个准备申请民间借贷的人真的是“步步惊心”。
这种“步步惊心”首先表现在高利贷的利率上。按理说,以高利贷为表现形式的民间借贷也不是什么新生事物,国人之间的小额借款也是其中的一种。不过,以往的高利贷利息都没有今年这么高,额度也没有这么巨大。
以我国中小企业发展最为迅猛的浙江为例,大量中小企业对资金的庞大需求,最终衍生出一个由银行、大企业集团、高利贷公司共同组成的高利贷利益共同体。这个共同体正在以集团化、组织化的发展方式“茁壮成长”,一损俱损,一荣俱荣。在这个几乎无法撼动的高利贷利益链条中,中小企业正在以饮鸩止渴的方式被“拯救”。在浙江,民间借贷的回报年利率已经高达100,而在此前一年,浙江民间借贷的利息回报率还不过是在40之间徘徊。与高达100的民间借贷利息形成鲜明对比的是,2011年以来浙江中小企业的平均利润率还不到10,刚刚“跑路”的浙江信泰集团董事长胡福林所在的眼镜行业的利润率仅为5。
100的利息回报率,这在目前CPI已经高居不下、银行存款利率为“负利率”的场景下,其所具有的参与诱惑,可以称得上是无人能敌。尽管地球人都知道,拿自己的积蓄去放高利贷是一件具有较大风险的事情,可在今年的投资理财市场上,唯一能够跑赢CPI的恐怕只有高利贷啦。在这方面,媒体报道的郑州市民李女士参与民间借贷之后的心路历程,恐怕能够解决大家对高利贷何以迅速成长壮大的疑惑。 
“我把房子抵押给银行,拿到贷款,然后借给典当行,利息差相当可观。”郑州市民李女士今年的理财方式显然极为“冒进”:抵押房产-贷款-放贷-赚利差。之所以这样做,李女士说是受到了她原来的同事的影响。“我的一个同事,很有经济头脑,从去年开始,就把自己家里两套房子抵押给银行,贷出100万元,然后借给担保公司,一年净赚利息20多万元。”
“刚开始时,我们还提醒他有风险,后来看到,他每个月准时拿到利息,想啥时要回本钱都可以,我也学着这样做了。”李女士介绍,房产市场价值较高。从银行贷出50万元贷款不难,现在一年期的贷款利率仅8。在拿到贷款后,她迅速将钱投进房产公司,房产公司开出一年30的利率。“一转手,一年就能坐享22的利差,50万元资金一年就能净赚11万元,多划算啊!”
李女士表示,身边有越来越多的朋友把从银行获得的贷款,转投到民间借贷中去,轻轻松松获得巨大利差。“原来我在一家公司上班,忙死忙活,一个月才挣1000多元,现在每个月的收入就有9000多元。我也不上班了,每天在家做做家务,到健身房健身。”看看,坐拥高利贷带来的利差收入,就让李女士轻轻松松过上了她想要的生活。
巨大的利益诱惑,让李女士这样原本对高利贷抱有警觉心理的人们,都义无反顾地投入到高利贷利益链条中的一环。善良的投资者都是这样想着:放高利贷的确是有风险,可是现在投资房产和股市不也一样有风险啊?况且自己的命也未必那样背,借了自己高利贷的人,就一定会“跑路”啊?
正是在这种投资心理的驱使下,越来越多的民间资金纷纷从银行撤出,奔向高利贷的大道上挤热闹。近日,有媒体报道称,9月份前半个月,四大国有商业银行的存款比8月末减少了大约4200亿元,出现了罕见的天量负增长。这些流出银行的钱都去哪里了呢?有金融业内分析人士认为,目前愈演愈烈的民间融资,已经成为储蓄分流的主要领域,钱的流向不言自明。为此,《中国经营报(微博)》则以《满城皆放高利贷》为题,为我们勾勒出一幅浙江义乌地区全民皆放高利贷的“浮世绘”。
谁是高利贷的幕后推手
如今的投资理财市场是一个“赢家通吃”的市场,当一个市场显现出其所具有的投资魅力时,自然而然就会吸引场内外各路资金加盟其中。就拿高利贷市场来说,当各大银行纷纷收紧贷款口子,原先承诺给企业的贷款无法到位时,各路高利贷推手们就开始敲企业老板的大门啦。
从现在高利贷的扩展渠道来看,不外乎是下面三条:一是通过投资担保公司;二是通过小额贷款公司;三是通过典当行。我们以投资担保公司为例,看看资金是如何一步步汇成高利贷的汪洋大海的。
担保公司的资金来源主要有两方面:一是想尽一切招数,从民间集资,包括从企业实体经济里转移过来的产业资金、社会民间个人的闲散资金等。二是通过各种方式、渠道从银行流出来的资金,例如虚构项目,从银行套取低成本资金;或者对那些贷款方案已经获批,但因为银行没有贷款额度而无法发放贷款的业务,担保公司先是介绍资金到银行存款,增加银行的存款基数,然后银行再放贷出来等等,这些资金的源头还是银行。 
让我们还是以一个老板亲口讲述的故事,来体验一下银行资金是如何通过合法途径,进入高利贷市场的吧。
王总是国内一家高科技企业的老板,企业资产已经达到8个亿。由于企业经营状况非常不错,自然是银行眼中的贵宾级客户,而银行为了拉住这个优质客户,为他提供了2个亿的授信额度。王总的企业经营并不需要这么多钱,不过,看到如今风头正劲的高利贷市场,不动心是不可能的。他算了一笔账:从银行贷出来一个亿,5000万用于企业发展,再将5000万拆借出去,以年利率50%算,就有2500万的利息。“我从银行总共贷了一个亿,付给银行才600万利息,光是利息我就赚了1900万。” 
像王总这样利用实体经济的盘子,从银行取得低息贷款后,再放给高利贷市场的案例,目前在国内的企业界可以说比比皆是。这样一来,实体企业就成为高利贷市场从银行融资的平台,银行发放给企业的大量流动资金贷款,在企业的资金账户上转了一圈后,再次进入融资链条,为高利贷市场补血加油。 
不光是像王总这样的企业看中了高利贷这块蛋糕,掌握着优质融资平台资源的上市公司也是不甘居后,虎视眈眈地想从高利贷中获得支撑公司业绩及高股价的砝码。2011年8月23日,时代出版传媒公司与交通银行安徽省分行签署委托贷款签协议,将自有资金6000万元,以年息24.5的利息发放委托贷款。可见,上市公司也成为高利贷行为的一大推手。
全是负利率惹的祸
高利贷市场何以能在今年的投资理财市场上独占鳌头,风光无限?主要是得益于今年资金市场供给与需求的旺盛。
从资金供给方来看,由于今年房地产市场和股市的不景气,再加上物价的轮番上涨,让国内大量有点闲钱的中产阶层无不产生了跑赢CPI的急切想法。民间资本狂躁的投资冲动,却面临着“无处可投”的窘境。根据业内人士的估算,单单浙江一地,民间金融流动的资金规模或许已经接近3万亿。在如今银行存款为负利率的状况下,这么多的民间资金四处寻觅着一切能够带来跑赢负利率的高投资回报机会,而高利贷市场恰恰带给了它们这样一个机会,很多实业老板之所以把经营资本转战高利贷市场,也是因为实业回报率不敌CPI。由此看来,今年高利贷市场的红火背后,全是负利率惹的祸。
从资金需求方来看,今年以来,央行的货币紧缩政策一直保持着高压的态势,即使在如今企业营运资金普遍“叫渴”之际,央行收紧银根的势头一直未有减弱的迹象。这使得市场上的资金流动性吃紧,再加上同期银行存款大幅下降,银行的可用贷款额度逐月递减,银行普遍叫停了对房地产企业的开发贷款,以及对居民个人购房按揭贷款实施增量控制,这对于把大量银行贷款资金用于囤地的地产企业来说,资金链呈现断裂状态。为了防止企业资金链断裂,地产企业不得不大量从高利贷市场借取资金,以维持地产市场的繁荣假象,它也因此成为高利贷市场的最大需求方。我们可以想象这样一幅场景:如果2年后的国内城市房价还维持在今年的这个水平,那么如今用高利贷来苟延残喘,以图缓口气,豪赌后市房价上涨的地产企业,恐怕也得像今天的胡福林一样,“三十六计,走为上计”了。
高利贷市场的红火异常,虽然带给很多普通投资者较高的投资回报,改善了像郑州李女士的生活,但是却掩饰不住实体经济的落寞,很多传统产业的中小企业正在经历着“高利贷之殇”。当一个行业的龙头企业都需要用高利贷来“饮鸩止渴”挽救时,其离敲响丧钟的时日已不远矣。
高利贷,高利贷,我们到底是该爱你,还是该恨你?
  
  • feigoh
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  • 发表于:2011/12/6 1:44:47
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张化桥 为高利贷平反昭雪

你知道吗?投资银行、股权基金和对冲基金一般要求投资的内部收益率超过25,不管他们投资的形式是债权、股权还是可转换债。
你知道吗?全球千千万万的银行对信用卡余额所收取的利率40。你知道吗?全球的消费者贷款和微小企业贷款的利率,都比银行基准利率高出好几倍。
你知道吗?大量的消费品以及医药企业的毛利率在70以上!
上述高利率和高回报率从来没有人抱怨,但是,我们中国人对高利贷的态度是鄙视或者敌视,甚至有些从业人员都不敢理直气壮地承认自己是放高利贷的。但是你想想,如果小企业主能够用10的利率,从银行得到足够的资金,他为什么要主动找小额贷款公司或者典当行或者民间借贷人,支付20甚至更高的利率呢?难道他不懂算术吗?
6月的某个深夜,在雷雨交加的广州,我急需从花都区的酒店赶到办公室取一份文件, 20分钟的车程,我好不容易说服了一位小伙子帮忙,我付给他200元做报酬。他谢谢我。可我更谢谢他。
在多数情况下,高利贷 (小额贷款和典当行) 就是这样的服务。宁波的王大伯下周嫁女,今天需要5000元,添置家具。某小额贷款公司在15分钟之内把钱借给了他。下周,王大伯收到礼金之后,归还了5300元。这家小额贷款公司一周内收到了6的利息, 年化利率高达百分之几百。但是,你问问王大伯为什么不找银行吧。你再问问王大伯作为一个消费者的体验:他感谢还是仇恨那家小额贷款公司? 我们不要想当然,还是问问他吧!
广州某下岗女工2009年开了一家商店,为几家大企业采购和供应各种办公用品。由于她没有合格的资产做抵押,没有银行愿意给她提供贷款。我们万穗小额贷款公司在认真分析了她的业务前景之后,帮助了她。今天,她是一个有成就感的企业家
在广州花都区,万穗公司以微型金融为主业。两年来累计为1537户小型企业发放贷款11亿元,其中单笔30万元以下的有1345笔,户均余额10万元。我们的48个员工已把微型贷款业务推广到了广州市花都区80个村镇和街道,帮助17750人就业。这家小公司已经向政府缴纳税款2300万元,而有些占地几百亩(污染河流和空气)的工厂从来没有缴过这么多税!
直到去年,我本人对高利贷也有严重偏见。可《华尔街日报》的一个故事,给了我深刻印象,我决定云游四方做点研究。我很快爱上了这个行业。
《华尔街日报》的故事是这样的:某个星期五的傍晚,一个小伙子走进了一家小额贷款公司的营业所,他掏出身份证,很快获得了80美元的贷款。那天是他女友的生日,他想买一束花,并且请他的女友去吃晚饭。不一会儿, 他哼着小调儿,消逝在浪漫的落日余辉里。下周一,他领了工资,便把100美元 (含20美元利息) 转给了债主。3天时间,债主的利息率高达25,年化的利率高达百分之几千,但那个美国小伙子没有抱怨。
近年来,高利贷行业在媒体上曝光不少,但行业的规模还是太小,原因是监管制度太呆板,而根子在于人们对这个行业的歧视。今年5月底,中国国内信贷余额为62万亿元。其中,小额贷款公司的贷款余额为3,000多亿元,占0.5;典当行的余额为1,000多亿元,占0.16;担保公司估计有300亿元不合规的贷款,占0.04。这3类机构的贷款总和小于华夏银行的一半, 或兴业银行的40。
古今中外,小贷公司和典当行都是很活跃的行业。而且,与大家的偏见相反,这个行业的繁荣,并不以宏观调控 (或者货币紧缩)为前提;即使在资金非常充足的2007年和2009年,高利贷也十分兴旺。在今天的美欧和日本也是如此。我坚信,中国政府和大众一定会看到,小贷公司作为一个行业对扶持微小企业和三农的巨大贡献。随着这个行业的成熟和形象的提升, 政府会提高它们的负债率的上限, 也会降低税率而减少它们做帐外帐的诱惑。
有人说,银行系统不应该给小贷公司贷款,因为小贷公司太乱了。但事实上,小贷公司一点都不乱,我们管自己的钱,非常小心。我访问过七八十家小贷公司,他们大都做得非常好,即便有违规,也只是极少数。他们不吸收存款,也就谈不上系统性风险。整个小额贷款行业的贷款总规模也不过相当于半个华夏银行,或者半个兴业银行而已。
银行给房地产公司、化工厂和煤矿贷款,都没有人为的上限,但给小贷公司的贷款却不能超过我们股本的0.5倍。而且事实上,很多小贷公司根本不能从银行获得任何贷款。另外,银行也会区别对待,允许我们从银行获得贷款,不等于银行就一定会给我们贷款。
怎么看待小贷行业的高利率?有人说我们是放高利贷的,其实绝大多数小额贷款公司,都严格执行了政府规定的利率上限(银行基准利率的4倍)。那么怎么看待市场的高利率呢?我觉得高利率是通货膨胀的必然结果,如果通胀为10,谁愿意用7的利率贷款给你?那不是明摆着的亏钱和补贴你吗?
高利贷,一个堂堂正正的名字!我从世界顶级的投资银行转到小额贷款公司,丝毫不觉得屈就,反而感到非常爽心。
对话张化桥
记者:小额贷款吸引您投身其中的原因有哪些?
张化桥:我想尝试一个既能赚钱,又能帮助穷人的商业模式。我放弃很多。但是,如果我不创一创,我会很不甘心的。政府说,要帮助小微企业和三农以及弱势群体,但是你看看我们的各个监管部门的政策,可以把人逼得发疯,限制太多,阳奉阴违。
记者:假如您是一个有10万资金的投资者,您会用多少钱去放高利贷?
张化桥:一半。
记者:普通投资者参与高利贷的风险主要在哪几个方面?
张化桥:坏帐。
记者:面对温州老板的“跑路潮”,您认为普通投资者应如何规避投资风险?
张化桥:分散风险。
记者:读过您的《我真希望高利贷处处泛滥》。请问,如果中国这种高利贷真的泛滥了,会不会造成金融监管秩序的混乱?
张化桥:可以参见我的另一篇文章《美国为什么没有高利贷》。如果大家都放高利贷,资金供求关系就会发生变化,高利贷不就成了低利贷吗?那太好了!中国千千万万在挣扎的小微企业有救了!现在,民间利率那么高,这件事情本身就证明放高利贷的人太少了!
记者:您认为高利贷的发展前景会怎么样?
张化桥:光明
  
  • feigoh
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  • 发表于:2011/12/6 1:45:41
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大银行难贷款 典当行偷着乐

在资金面紧张的情况下,典当行也逐渐明目张胆地开始了高利贷业务,平均月息达到了银行贷款利率的10倍左右。同时,由于典当行贷款手续简便,获取资金迅速,它已成为许多急需融资人的 “救命稻草”,人们把它比喻为“第二银行”。
典当行的吸金利器
在资金面紧张的情况下,典当行也逐渐明目张胆地开始了高利贷业务,并以此作为吸金利器。有资料显示,典当行的平均月息达到了银行贷款利率的10倍左右。
“上个月,公司急需大笔资金进行周转,去典当行一打听,利息高得吓人。不过,银行短时间内不能满足我的需求,我还是通过典当行渡过了难关。”在武汉做生意的刘成先生说,他去的一家典当行里,汽车、古玩、珠宝等动产质押费用最高月息为4.2,商铺、住宅、写字楼等不动产抵押费是2.7,股份、债券等财产权利质押费是2.4。如果借贷,还需要向典当行支付一个基本利率,一般是根据银行6个月贷款利率和典当期限折算后执行。这样估算下来,典当行的平均月息达到了银行贷款的10倍左右。
其实,典当行通过高利贷赚钱早已不是新闻,也有上市公司涉足典当生意,并获利不菲。例如2006年3月成立的通程典当,注册资金1个亿,但其母公司通程控股2010年报显示:典当业务虽然只占总营业收入的不到2,却贡献了通程控股20以上的净利润。典当也因此在去年被明确定为通程控股业务的4大板块之一。
中小企业融资难
中华全国工商业联合会称,中国中小企业正受到银行收紧货币政策的冲击,它们现在面临的现金周转困难,远比2008年全球金融危机期间更严重。而受央行持续提准的影响,银行提高了信贷的门槛,太多迫切需要资金周转的中小企业被银行拒之门外。
中小企业寻求融资,看重的无非是安全、快捷、实惠和方便4点。对于发展中的中小企业来说,资金的短缺是最让人头疼的问题。众所周知的腾讯公司,在1999年刚起步时,也曾因为资金的问题而举步维艰。当时,腾讯没有资金更新设备,也无法给工作人员发工资,在国内寻求融资无望的情况下,腾讯创始人马化腾曾一度决定卖掉腾讯。当然,腾讯是幸运的,马化腾最终及时得到了一笔资金,助力腾讯奠定了稳固的地位。
不过,现实中类似的幸运事例实在稀少,不少中小企业都因资金链断裂而最终导致破产倒闭。尤其是当前,银行紧缩政策不改,经济增速放缓,出口困难重重,中小企业面临的压力和困境都是前所未有的。
典当行成了“救命稻草”
中小企业遇到资金困难,在银行那里找不到出路,典当行就成了它们的“救命稻草”。而此时,典当行也已逐渐摆脱过去只是“当”物的形象,由“当铺”转变为一种新型、快速、便捷的融资机构。
“相比银行贷款,典当融资更具灵活性。” 宝瑞通典当行运营官董伊对媒体表示,人们在典当行可以房产、汽车、民品、股权等抵押,进行多角度、多元化融资,同时它放款时间快、手续快捷,目前已逐渐成为中小企业最重要的融资渠道。
据了解,目前典当行已成为许多急需融资人的选择,甚至有人们把它形象的比喻为“第二银行”。
  
  • feigoh
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  • 发表于:2011/12/6 1:46:40
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国内高利贷跑路事件大放送

股市不景气,艺术品投资又是有钱人玩的游戏,楼市调控政策也越来越紧……在这等背景下,投资渠道紧缩,民间资金就显得特别“饥渴”。而与此同时,中小制造类企业、房地产、矿业等行业资金需求量大——一个干柴,一个烈火,不必多说,二者是一拍即合。民间借贷空间迅速扩大,通过小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷,已经成为民间借贷的主要途径,而且月息回报高得离谱,于是,高利贷前所未有的疯狂起来。
不过,高息民间借贷在全国蔓延的同时,“崩盘”事件频发,甚至出现了不少家破人亡的惨剧。咱们不妨暂且把这样一个个的高利贷圈子称之为“高老庄”,来看看在这“高老庄”里,谁输得最惨。
庄主:许火从
庄址:福建安溪
记者解读:估计债主们瞬间石化,跑了,
跑了……
悲惨指数:★★★
据中国之声《央广新闻》报道,福建省出现民间借贷“崩盘”事件,一名村主任欠债3亿元出逃。
据安溪银行业人士称,安溪县城厢镇公德村村委会主任,姓许名火从,经营一家叫广融信的担保公司,已有10年之久,一直都以“低吸高贷”的方式赚取息差。按照部分债主的说法,此人一般以1.5分到2分的月利息揽储,再转手以月息5分或6分的高息放出去。
根据可靠消息,目前许火从已出逃到东南亚一带。噢,应该是“目前许火从和3亿元债务已逃到东南亚一带”才对。估计债主们瞬间石化,跑了,跑了……
庄主:金利斌
庄址:内蒙古包头
记者解读:这哥们,钱和命都不要了啊
悲惨指数:★★★★★
2011年4月13日16时27分,身家高达40亿元的包头市惠龙商贸有限责任公司董事长金利斌自焚身亡。
好好的大活人,怎么就这么想不开呢?原来,金利斌自焚的背后是12.37亿元的巨额民间债务,包括银行、农信社、典当行、担保公司在内的多家金融机构都被牵涉其中。
一开始,债权人凭着对金利斌的信任,拿出大笔的资金,当然也获得了不错的利息回报:借贷10万元以下的债权人每月2分利,借贷10万元以上的债权人每月3分利。
也就是说,如果我这个小记者,拿出借来的10万元积蓄借给金庄主,那我每个月就能得到2000元的利息;如果我的同事,另外一个老记者,拿出多年积蓄20万元借出去,那么,他每个月就能从金庄主那里收取6000元的利息,比工资还高!
天下还有这等好事儿?消息很快传了开来,一时间,包头人的心里波涛汹涌,热情非凡,从公务员、餐馆老板、教师,再到商场小贩,向金利斌贷款的人越来越多。
令人难以置信的是,不少人用自己的房产、汽车作抵押,向银行贷款,然后再借贷给金利斌。当地更是盛传,有银行职员 借职务之便,高息吸储,再转手借贷给金利斌,只为获得那比美女还要诱人的高额利息。
这么一来,从几万、几十万,到数百万甚至几千万、上亿元的借款者,在金利斌众多的债权人中都有。
结果,“高老庄”里债务之墙越筑越高的金利斌,每月偿还的利息就要两亿元。“坑爹”的金利斌,因债主逼迫而骑虎难下,又无回天之力,只能以死相对,你说惨不惨呢。
庄主:石小红
庄址:内蒙古鄂尔多斯
记者解读:额,借贷之城
悲惨指数:★★★★
2008年初,于女士忐忑不安的拿出10万元人民币,交给老同学石小红。仅仅一个月后,于女士如约拿到了3000元的利息,心想还是老同学好啊,小红这人不错!结果一高兴,就有了高投入的冲动,之后的时间里,她不断的向亲朋好友借钱,也全部拿给石小红同学。
说到这里,该庄主出场了。
从一名纺织女工,做到鄂尔多斯市凯信至诚商贸有限公司董事长,“高老庄”庄主石小红的人生可谓是一部商业传奇。
传奇到什么程度呢?从2006年底起的三年里,人家就以2.5至4.5不等的月利率,累计吸收民间资金7.4亿多元。
可是“天妒英才”啊,石小红同学渐渐的不还利息了,于是东窗事发,能够追回的款项却只有3.41亿元。单单于女士一人,就向石小红放贷619万元。现在,于女士肠子都悔青了,她哭着对人说:“其中565万元,是我以月利率2.5向20多位亲友、同事借的,砸锅卖铁也还不起啊!”
在石小红突然蒸发的4亿元财富中,多数是妇女、老人“压箱底”的钱。
更令人吃惊的是,石小红被警方采取强制措施后,仍有一些当地居民认为“她绝对能出来”,依然敢把家底掏出来。去年9月6日,有位女士瞒着丈夫,把要买房的60万元,托关系贷给石小红,而当时石小红已“进去”一个多月了。这位女士哭诉:“丈夫至今蒙在鼓里,我该怎么办啊!”
石小红案发后,到警方报案的受骗群众已有330人,其中个人放贷额最多的为6700万元。最雷人的是,放贷者竟然还有一位拾荒老人,金额为1万元。人民银行鄂尔多斯支行的部门负责人表示,人行和统计部门曾对鄂市居民参与民间借贷情况进行问卷调查,结果显示,50以上的人参与了民间借贷。
庄主:民企老板
庄址:江苏
记者解读:奇了怪了,宝马不“保人”啊
悲惨指数:★★★★★
话说,上有天堂,下有苏杭,江苏人是先富裕的了。例如,在江苏有这么一个地方,叫做泗洪县石集乡,被称为“宝马乡”。
为什么会有这样一个称呼呢?原来,这儿最不缺的就是宝马车,仅石集乡就有500辆,而整个泗洪县约为800辆。
羡慕了吧,嫉妒了吧?
可仅仅几个月之后,这里就再也见不到一辆宝马车的影子了。原来,开着宝马去石集乡的人,大多数是干高利贷营生的, 90以上的石集乡村民都入了伙儿。绝对是“全民皆贷”啊。
花无百日红。这不,好景不长,2011年6月24日,一起因讨债而引发的蓄意车祸命案传言,砸断了“全民皆贷”最脆弱的一环。到8月中旬,村民们还没反应过来,宝马们就已经集体蒸发。
然而,这不过是泗洪县高利贷“崩盘”的一个引子罢了。泗洪县人民银行的初步调查结果显示,伴随着该县中小企业特别是地产企业的勃兴,资金需求量的激增,泗洪县亲友之间的民间借贷应运而生。此类民间融资占全县民间融资规模的85以上,约15亿—17亿元。
当地一位典当行人士在接受媒体采访时表示:“现在银行贷款难,有的企业为周转资金,接一些短期高利贷应急的情况很多。农信社和银行的人在这方面有资源优势,能中间介绍。”他同时称,农信社员工从农信社弄钱出来,自己放高利贷,或当二传手,高利贷给老板或民间借贷机构,赚个利差也很普遍。
无独有偶,江苏启东,也陷入了高利贷资金链断裂后的困局之中。
先是启东信用联社海复分社员工朱某,给高利贷做担保,并且自己放贷给当地一位做服装生意的老板陆某。后来,借高利贷的服装老板逃掉了,放贷者将朱非法拘禁,信用社将其开除。2011年6月21日,朱某从启东维多利亚大酒店跳楼自杀。
接着,启东农行城南分理处一名停职留薪张姓员工,以做工程为由,共借高利贷和贷款3000多万元,因为款项无法还上,6月份“蒸发”。
还有启东信用联社新义分社一员工放高利贷,并给其他接高利贷者进行担保。他用贷款转高利贷,获取利息差价,但银根收紧后,还高利贷的资金链断了。该员工已于6月份辞职。
知情人士透露,目前启东做高利贷的额度在5000万元以上的不多,但2000万元以下的比较多,估计高利贷总额度应该在15亿元以上。利息一般月6分及以上,过了还款期,利息翻倍。比如10天期限6分的月息,如果第10天不还款,利息就要翻一倍,按照12分来算。
这么高的利息,真是“坑爹”中的“坑爹”啊!
庄主:小企业主
庄址:浙江温州
记者解读:放高利贷之前,咋就没想到这家伙会跑呢?
悲惨指数:★★★★★
说完了江苏,咱再来看看曾经是民营制造业之都的浙江温州。这里已成为“借贷之城”,担保公司、投资咨询公司、寄售行,甚至地下钱庄云集,仅大大小小的担保类金融机构就不下300家。 
然而,2011年8月以来,温州至少有20起以上的借贷人“跑路”事件爆发。温州小企业主资金链“崩盘”的事例越来越多,一批债主集体“失踪”。
不知道的,还以为是被外星人五花大绑捆了去,做人体试验,可对当地人来说,已是见怪不怪。
人民银行温州市中心支行2011年6月份民间借贷利率监测数据显示,温州民间借贷综合利率24.38,虽然比上季度末回落0.43个百分点,但依然处于历史高位。温州人行二季度储户问卷调查显示,民间借贷意愿继一季度创出新高后,持续保持攀升势头,并首度超越其他投资方式,成为最合算的投资方式。其中,选择民间借贷的储户占到了24.5,较上季度提高4.75个百分点,较去年同期提高11.25个百分点。看来,“高老庄”的院墙还真是越来越高了。
庄主:钟明真
庄址:厦门
记者解读:没跑,还好。
悲惨指数:★★★★
2011年6月中旬以来,厦门融典担保有限公司涉嫌陷入数十亿元高利贷债务的传闻,在厦门本地引起了极大的关注。
2008年9月,钟明真成立厦门融典担保有限公司,进入担保领域,大肆向民间借贷,有时由担保公司担保,有时干脆由个人担保或抵押资产。
一位债权人对媒体表示,2009年前,他就开始接触到钟明真,将富余资金借给她,月息一般都在2分以上。“一开始她很守信,及时给付利息。但等你把更多的钱借给她后,她就开始要求你延长借期,降低利息。大家也都怕她‘崩盘’,不敢催得太急,只要她还能够正常付利息,我们也不会去报案。”
这位债权人表示,钟明真的直接债权人估计接近百人,其中最多的一人债权就有1.8亿元之多。而有些债权人的资金又是向亲戚朋友借来的,间接的债权人更多。
今年1月前后,厦门另一家担保公司负责人赖月香,因涉嫌诈骗和非法集资,也被立案侦查,估计下场也好不到哪儿去。
有人就说了,这是周瑜打黄盖——一个愿打,一个愿挨的事儿啊。还有人说了,放贷人应该是黄世仁的角色啊,可怎么就被杨白劳给坑了呢……
  
  • feigoh
楼主回复
  • 发表于:2011/12/6 1:47:49
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4万亿高利贷是好还是坏:专家学者观点大PK

反对派
朱大鸣(微博)
高利贷正在腐蚀着整个社会和经济
高利贷确实有其生存的环境,但并不意味着存在即合理。高利贷是一种腐蚀性的获利模式,它损害的不仅是整个经济的根基,更损害整个社会的运行机制。严堵高利贷和改善金融环境,应成为摆在我们眼前的重大问题。
孔庆东
政府应强力打击高利贷
高利贷本身就是一种罪恶,表面上是帮助人,其实已经在提前杀人。很多民众不知道高利贷有多么厉害。高利贷是利滚利,无数的杨白劳就是这样被吞噬的,100块钱会迅速变成100万,杨白劳最后就只能选择上吊、投河。
叶檀(微博)
全民高利贷——中国最可怕的金融风险 
高利贷盛行,显示实体经济与金融管制的双重困境。一方面是高利贷狂欢陷入集体疯狂,另一方面是正常的民间金融被刻意忽视,民间资金在歧视之下走上不归路,借贷的企业抱着最后一线希望,认为货币和财政政策将趋于宽松,到时以房地产的溢价,能够偿还高利贷利率。显然,这是极端不靠谱的赌徒心态,对于未来中国经济缺乏预见。
徐明
黑社会的高利贷为什么在中国公开化?
打击高利贷,就要像打击黑社会一样,采取铁腕措施。对放高利贷的银行和官员,要绳之以法,没收全部非法所得。对中小放贷者,损失自负。对高利贷公司要依法取缔。对中小企业加以保护,取消高额利率,以正常的银行贷款付息。
支持派
张化桥
为高利贷平反昭雪
我们中国人对高利贷的态度是鄙视或者敌视,甚至有些从业人员都不敢理直气壮地承认自己是放高利贷的。但是你想想,如果小企业主能够用10 的利率,从银行得到足够的资金, 他为什么要主动找小额贷款公司或者典当行或者民间借贷人,支付20甚至更高的利率呢? 难道他不懂算术吗?
茅于轼(微博
高利贷不是剥削 是利国利民大好事
我们从来都认为,放高利贷是一种剥削,这显然很不公平。我们应该从另一个角度想一想,如果没有人放高利贷,急于用钱的人,告贷无门,岂非更加困难?至于说放款人不劳而获,是一种剥削,那么整个金融业都是不劳而获的。
冯兴元
“高利贷”是一种被毒化的用词
“高利贷”不是经济学家或者金融学家的语言,也不是企业家的语言,而是政治家和文学家的语言。高利贷作为一种金融服务,至少可以暂时延缓相关问题的爆发,或许还可以帮助当事人渡过难关。解决高利贷或者与之相关的问题,不能依靠禁止“高息放贷”的方法,而要诉诸化解的办法。
陈志武
不能怪企业放高利贷
何为金融监管过头,甚至是不负责任地过头?就是一方面流动性过剩,而同时需要资金的得不到资金,只能找地下高利贷,亦即目前的情况。今天许多企业不做实业,而是拿资金去放高利贷,不能怪他们,因他们在给金融饥饿送粮食、雪中送炭。
  • 匿名游客
  • 发表于:2012/12/9 10:33:30
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我借高利贷维持生产现快破产,我被高利贷逼得已活不下去了,所以不想活了,再见了我爱的家人,亲人。
  • 匿名游客
  • 发表于:2014/7/13 23:57:30
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高利贷=吸毒=酒后驾车,欣赏高利贷的砖家是个大外行
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  • 匿名游客
  • 发表于:2015/2/28 21:38:06
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张在放屁,让他去借10万高利贷试试,他活腻歪了吧
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